Curso de Negociación Bancaria para la PYME

La crisis financiera que se inició en 2008 supuso un duro revés para las pymes (pequeñas y medianas empresas), que, al verse afectadas por una reducción drástica de sus ventas, debieron hallar mecanismos para garantizar su supervivencia. Entre estos, sobresalen los encaminados a limitar los gastos financieros y a reducir las comisiones bancarias asumidas, a fin de poder financiarse al menor coste posible. Y esto exigía, por tanto, mejorar la gestión bancaria de la empresa; especialmente en una época en la que, además, las entidades de crédito y las cajas de ahorros apenas disponían de liquidez, por lo que limitaban mucho el crédito otorgado, lo que obligaba a las organizaciones a explorar otras vías de financiación y, por supuesto, a conocer en profundidad:

• Los productos financieros a su disposición
• Su fuerza como cliente de una entidad
• La manera adecuada de presentar sus números ante el banco
• Las herramientas de negociación de las que dispone para conseguir el préstamo del que depende la viabilidad del negocio

Así, aunque según los datos extraídos de la encuesta publicada en julio de 2018 por el Banco de España, las condiciones generales de las nuevas operaciones se han relajado, debido principalmente a las presiones competitivas y en menor medida a la reducción de los costes de financiación, a una mayor disponibilidad de fondos, al descenso de los riesgos percibidos y a una mayor tolerancia a estos por parte de las entidades crediticias, lo cierto es que es preciso seguir aplicando medidas que optimicen la gestión bancaria, de cara a propiciar una mejora en cuanto a los resultados económicos y a afianzarla.

El objetivo principal de este curso es servir de ayuda al responsable financiero de la empresa en la gestión diaria de las relaciones con las entidades bancarias. Y, para ello, se apuesta por un lenguaje sencillo y la inclusión de múltiples ejemplos prácticos, a través de los que se muestran las diferentes etapas del proceso que relaciona a empresa y banco, sus condicionantes específicos, así como las recetas que pueden llevar a mejorar este tipo de conexión y contribuir al logro de los objetivos empresariales.

Al finalizar este curso de negociación bancaria, el alumno:

• Entenderá la realidad del proceso de negociación bancario
• Conocerá las posibilidades de negociación y los intereses reales del banco en su relación comercial con la empresa
• Podrá optar por la fuente de financiación más apropiada para satisfacer las distintas necesidades
• Identificará las actividades de la empresa que son o pueden ser gestionadas por el banco como parte de sus servicios

1. La banca
   1. Introducción
   2. La actividad bancaria
2. Entidades de crédito: concepto y tipos
   1. El intermediario financiero
   2. El sistema financiero
   3. Las entidades de crédito como instituciones financieras
   4. Clasificación de las entidades de crédito
3. Funciones de las entidades de crédito
   1. El negocio bancario
   2. Pilares del negocio bancario
   3. Operaciones bancarias
4. Estrategias financieras y bancarias
   1. Introducción
   2. El balance banco empresa
   3. La cuenta de resultados banco empresa
   4. El negocio bancario y el responsable financiero de la empresa
5. Gestión de activos y pasivos
   1. La financiación de la actividad empresarial
   2. La inversión y su planificación y evaluación
   3. El TAE
   4. Productos de activo
   5. Servicios financieros en el sistema bancario
   6. Productos de pasivo
   7. Servicios relacionados con la financiación
   8. Los seguros
   9. Prácticas bancarias correctas e incorrectas